„A pénzügyi tervezés az élet tervezése!“
Interjú Bernd Steinharttal, az értékesítési igazgatóval és Frank Wemheuerrel, a GLOBAL-FINANZ AG igazgatójával
A pénzügyi termékek és előtakarékossági koncepciók gyakran rendkívül bonyolultak: Sok ember ezért továbbra is kompetens értékesítési partnerek tanácsára támaszkodik, akik képesek teljes mértékben az egyéni helyzetükre összpontosítani. A GLOBAL-FINANZ AG különösen ügyfélközpontú vagyongazdálkodási és tanácsadási megközelítéséről ismert. Az igazgatók, Bernd Steinhart és Frank Wemheuer többek között elárulták az interjúban, milyen tulajdonságokkal kell rendelkeznie egy jó értékesítési partnernek.
Wirtschaftsforum: Herr Steinhart, Herr Wemheuer, az elmúlt közel fél évszázadban a GLOBAL-FINANZ AG segíti ügyfeleit a kockázatok kezelésében, nyugdíj-előkészítésben és vagyontervezésben – melyik megközelítés áll üzleti tevékenységük középpontjában?
Bernd Steinhart: A pénzügyi tervezés számunkra elsősorban életvezetés – és ezen hitvallás szerint, melyet egyik alapítónk 47 évvel ezelőtt rögzített, dolgozunk ma is. Ezért vagyunk az ügyek kezelésében, a koncepció megalkotásában és különösen a termékválasztásunkban teljesen függetlenek. Díjazási szerkezetünk olyan egységesen van kialakítva, hogy alapvetően nincsenek anyagi előnyökkel járó érdekek. Sok pénzügyi értékesítő szeret bizonyos termékeket kirakni a kirakatba, mert az mögött vonzó jutalékok állnak, és nem azért, mert azok feltétlenül a legjobb megoldásokat jelentik az ügyfelek igényeire. A GLOBAL-FINANZ AG-nál viszont alapvetően nincs Pay-to-Win.
Wirtschaftsforum: Miben van szüksége ügyfeleinek a segítségre az online bankolás és a költséghatékony ETF megtakarítási tervek idején?
Frank Wemheuer: A legtöbb pénzügyi és biztosítási termék részleteiben összetett marad – és valószínűleg a jövőben még összetettebbé válik, mint egyszerűbbé. Egyidejűleg nincs két egyforma ügyfél: hosszú távú befektetéseknél szerepet játszhatnak-e az ETF-ek mellett a kriptovaluták, nemesfémek vagy aktívan kezelt alapok? Milyen lehetőségek vannak állami vagy vállalati támogatásokra – Riester és Rürup-tól kezdve a vagyonteremtő juttatásokon keresztül az adóoptimalizált befektetési koncepciókig? És pontosan mire készül elő az ügyfél (például megfelelő biztosítási termékekkel), milyen célok vannak az életében és milyen pénzügyi erőforrásokra van szüksége, hogy azokat megbízhatóan elérhesse? Mindezen kérdések kapcsán sokan továbbra is szívesen fordulnak hozzáértő pénzügyi tanácsadóhoz. Minden értékesítési partnerünk, aki a cégünknek dolgozik, rendelkezik az ehhez szükséges DIN-tanúsítvánnyal, amellyel igazolhatják, hogy nem csak a szükséges szakmai kompetenciával rendelkeznek, hanem életre keltik etikus, fenntartható és ügyfélközpontú értékeinket.
Wirtschaftsforum: Mit kell egy jó értékesítési partnernek magával hoznia?
Bernd Steinhart: Először is az értékesítési partnerek emberek: figyelünk és intuitív módon megértjük ügyfeleink belső motivációját – mert a pénzügyi tervezés és a befektetés bizalom kérdése marad. Másodszor, szolgáltatóként működünk, ezért garantáljuk a megbízások feltétel nélküli végrehajtását – az ügyfél bármikor számíthat ránk. Harmadszor, az értékesítési partnerek szakértelmük alapján jártas tanácsadók: Ha az ügyfél elakad, felhívhat minket telefonon, e-mailben vagy személyesen, és tőlünk érthető és mélyreható véleményt kap – mint a „Telefonos segítség” a „Legyen Ön is milliomos!” műsorban. Ezen alapokon gyakran kialakul egy szoros kapcsolat az értékesítési partner és az ügyfél között, amit cégként természetesen következetesen támogatunk: Gyakran évtizedek óta ismerik egymást, mivel sok értékesítő partnerünk már több mint 30 éve dolgozik a GLOBAL-FINANZ-nál. Ha egy ügyfél személyes vagy szakmai életkörülményei változnak, pontosan tudja, kihez fordulhat – és vállalatunk emberközpontú megközelítése mindkét irányban hat: Mert ügyfelek és közvetítők a GLOBAL-FINANZ családban bármikor szívesen látott vendégek.
Wirtschaftsforum: Mi vár a jövőben a GLOBAL-FINANZ AG-ra?
Bernd Steinhart: E kérdés kapcsán épp ma délelőtt beszélgettünk egy szolgáltatóval – számos lehetőség nyílik meg előttünk, hogy a közel 250.000 ügyfelünket a jövőben még átfogóbban támogassuk. Elképzelhető, hogy tíz év múlva minden egyes értékesítési partnerünk számára tíz különböző avatár áll majd rendelkezésre, amelyek mesterséges intelligencia alapján sok mindenben automatisált módon segíthetnek a vásárlóknak – és csak akkor kerül sor az igazi emberrel való beszélgetésre, ha a helyzet igazán bonyolulttá válik. De más területeken is sokkal zökkenőmentesebbé válhat az ügyfélélmény: például az egyéni biztosítások automatizált javaslatával – mondjuk, amikor a vásárló okosórája érzékeli, hogy éppen átlépte az osztrák határt vagy egy síliftben van: így közvetlenül és egyszerűen biztosíthatja magát ebben a konkrét helyzetben.
Wirtschaftsforum: A fiatalabb generáció az elöregedő népesség és a fogyatkozó nyugdíjalapok miatt aggódik saját pénzügyi biztonságukért – Mit tanácsol nekik?
Frank Wemheuer: A legnagyobb hiba, amit el lehet követni, az a fatalizmusba való beleegyezés, ami eljön. Mert a fiataloknak igazuk van: mivel elmulasztották egy tőkefedezeti nyugdíjrendszer bevezetését, már nem hagyatkozhatnak csakis a Német Nyugdíjbiztosításra. Szerencsére tudatában vannak ennek a problémának. Most arról van szó, hogy ezt a tudatosságot konkrét cselekvéssé alakítsák át – és ezen a ponton van szükség a képzett értékesítési partnerek szakértelmére és tapasztalatára.