„Planowanie finansowe to planowanie życia!“
Wywiad z Berndem Steinhartem, Członkiem Zarządu ds. Sprzedaży, i Frankiem Wemheuerem, Członkiem Zarządu GLOBAL-FINANZ AG
Produkty finansowe i koncepcje zabezpieczenia na przyszłość są często niezwykle złożone: Wiele osób nadal polega na radach kompetentnych partnerów handlowych, którzy mogą dostosować się do ich indywidualnej sytuacji. GLOBAL-FINANZ AG jest znana z wyjątkowo zorientowanego na klienta podejścia do planowania majątku i doradztwa. Członkowie zarządu Bernd Steinhart i Frank Wemheuer w wywiadzie ujawnili między innymi, jakie cechy powinien posiadać dobry partner handlowy.
Wirtschaftsforum: Pan Steinhart, Pan Wemheuer, od prawie pół wieku GLOBAL-FINANZ AG wspiera swoich klientów w zakresie zabezpieczenia ryzyka, planowania emerytalnego i zarządzania majątkiem – jaki podejście jest kluczowe w Państwa działalności?
Bernd Steinhart: Planowanie finansowe to dla nas przede wszystkim planowanie życia – i według tego credo, które jeden z naszych założycieli ustalił 47 lat temu, pracujemy do dziś. Dlatego jesteśmy całkowicie niezależni w kwestii spraw, konceptów oraz szczególnie w wyborze naszych produktów. Nasza struktura wynagrodzeń jest tak jednorodnie zaprojektowana, że zasadniczo nie istnieją finansowe interesy preferencyjne. Wiele przedsiębiorstw finansowych często preferuje pewne produkty, ponieważ za nimi stoi atrakcyjne wynagrodzenie prowizyjne, a nie dlatego, że są one najlepszym rozwiązaniem dla potrzeb ich klientów. W GLOBAL-FINANZ AG zasada Pay-to-Win nie ma miejsca.
Wirtschaftsforum: W jakich obszarach Państwa klienci potrzebują wsparcia w dobie bankowości internetowej i tanich planów oszczędnościowych ETF?
Frank Wemheuer: Większość produktów finansowych i ubezpieczeniowych pozostaje skomplikowana w szczegółach – i prawdopodobnie w przyszłości będą one bardziej skomplikowane niż prostsze. Jednocześnie nie ma dwóch takich samych klientów: Czy w długoterminowych inwestycjach obok ETF-ów powinny również odgrywać rolę kryptowaluty, metale szlachetne czy aktywnie zarządzane fundusze? Jakie są możliwości uzyskania wsparcia państwowego lub firmowego – od Riester i Rürup, poprzez składki majątkotwórcze, aż po optymalizowane podatkowo koncepcje inwestycyjne? I na co dokładnie klient chce się zabezpieczyć (również za pomocą odpowiednich produktów ubezpieczeniowych), jakie ma cele życiowe i jakich zasobów finansowych potrzebuje, aby móc je niezawodnie osiągnąć? Wszystkie te kwestie sprawiają, że wiele osób nadal chętnie korzysta z pomocy kompetentnego doradcy finansowego. Wszyscy nasi partnerzy handlowi posiadają odpowiednią certyfikację DIN, która pozwala im udowodnić, że nie tylko mają wymaganą wiedzę fachową, ale również żyją naszymi etycznymi, zrównoważonymi i zorientowanymi na klienta wartościami.
Wirtschaftsforum: Co powinien wnieść dobry partner handlowy?
Bernd Steinhart: Przede wszystkim partnerzy handlowi to ludzie: słuchamy i intuicyjnie rozumiemy wewnętrzną motywację naszego klienta – planowanie finansowe i inwestycje zawsze pozostają sprawą zaufania. Po drugie, rozumiemy się jako usługodawcy, dlatego gwarantujemy bezwarunkowe wykonanie wszystkich zleceń – klient może polegać na nas w każdym momencie. A po trzecie, partnerzy handlowi na podstawie swojej wiedzy fachowej są doświadczonymi doradcami: Gdy klient nie wie, co robić, może do nas zadzwonić, napisać e-mail lub zgłosić się osobiście i otrzyma od nas zrozumiałą i dogłębną ocenę – jak podczas koła ratunkowego w „Milionerach“. Na tej podstawie często tworzy się bliska relacja między partnerem handlowym a klientem, co jako firma konsekwentnie wspieramy: Często znają się przez dziesięciolecia, ponieważ wielu naszych partnerów handlowych pracuje w GLOBAL-FINANZ już od ponad 30 lat. Gdy u klienta zmienią się indywidualne lub zawodowe okoliczności życiowe, wie dokładnie, do kogo się zwrócić – a ludzko-centryczne podejście naszej firmy działa w obie strony: zarówno klienci, jak i pośrednicy są zawsze mile widziani w rodzinie GLOBAL-FINANZ.
Wirtschaftsforum: Co przyszłość przyniesie dla GLOBAL-FINANZ AG?
Bernd Steinhart: Przedyskutowaliśmy tę kwestię właśnie dzisiaj rano z jednym z dostawców usług – otwierają się przed nami liczne możliwości, aby w przyszłości jeszcze bardziej wszechstronnie wspierać naszych prawie 250 000 klientów. Być może za dziesięć lat każdy z naszych partnerów handlowych będzie miał dziesięć różnych awatarów, które na bazie AI będą mogły pomagać swoim klientom w wielu sprawach w sposób zautomatyzowany – a prawdziwa rozmowa z człowiekiem stanie się konieczna dopiero, gdy sprawy staną się naprawdę skomplikowane. Ale także w innych obszarach doświadczenie klienta może stać się znacznie bardziej płynne: na przykład poprzez zautomatyzowane sugerowanie indywidualnych ubezpieczeń – na przykład gdy inteligentny zegarek klienta wykryje, że właśnie przekroczył granicę austriacką lub znajduje się na wyciągu narciarskim: W ten sposób może on łatwo i bezproblemowo zabezpieczyć się na taką konkretną sytuację.
Wirtschaftsforum: Młodsze pokolenie martwi się o swoją przyszłą sytuację finansową w obliczu zmian demograficznych i coraz pustszych skarbonek emerytalnych – jakie jest Pana rada?
Frank Wemheuer: Największym błędem, jaki można popełnić, jest fatalistyczne poddanie się temu, co nadchodzi. Młodzi ludzie mają rację: Ponieważ zaniedbano wprowadzenie ubezpieczeń kapitałowych, nie mogą już polegać wyłącznie na Niemieckim Ubezpieczeniu Emerytalnym. Świadomość tego problemu na szczęście istnieje. Teraz chodzi o to, aby przekształcić tę świadomość w konkretne działania – i właśnie tutaj jest potrzebna wiedza i doświadczenie kwalifikowanych partnerów handlowych.