La pianificazione finanziaria è pianificazione della vita!

Wirtschaftsforum: Signor Steinhart, Signor Wemheuer, da quasi mezzo secolo la GLOBAL-FINANZ AG aiuta i suoi clienti nella copertura dei rischi, nella previdenza per la vecchiaia e nella pianificazione patrimoniale - quale approccio è al centro della vostra attività aziendale?

Bernd Steinhart: Per noi la pianificazione finanziaria è prima di tutto pianificazione della vita - e lavoriamo ancora oggi secondo questo credo, stabilito da uno dei nostri fondatori 47 anni fa. Per questo motivo siamo completamente indipendenti in materia, nella concezione e soprattutto nella scelta dei prodotti. La nostra struttura di compensi è così omogenea che non esistono interessi finanziari preferenziali di base. Molti intermediari finanziari tendono a mettere in vetrina certi prodotti perché dietro c'è una provvigione attraente, e non perché siano necessariamente le migliori soluzioni per le esigenze dei loro clienti. Con GLOBAL-FINANZ AG, invece, non si verifica mai un pay-to-win.

Wirtschaftsforum: In che modo i vostri clienti necessitano del vostro supporto nell'era del banking online e dei piani di risparmio ETF a basso costo?

Frank Wemheuer: La maggior parte dei prodotti finanziari e assicurativi rimane complessa nei dettagli, e probabilmente diventerà ancora più complessa piuttosto che semplificarsi in futuro. Allo stesso tempo, non c'è cliente uguale all'altro: dovrebbero essere considerati, nell'investimento a lungo termine, gli ETF ma anche le criptovalute, i metalli preziosi o i fondi gestiti attivamente? Quali possibilità ci sono per sovvenzioni statali o aziendali, da Riester e Rürup a vantaggi patrimoniali fino a concetti di investimento ottimizzati per le tasse? E per cosa desidera esattamente il cliente provvedere (inclusi i relativi prodotti assicurativi), quali obiettivi ha nella vita e quali risorse finanziarie ha bisogno di raggiungere affidabilmente questi obiettivi? Di fronte a tutte queste questioni, molte persone continuano a preferire il supporto di un consulente finanziario competente. Tutti i nostri partner commerciali sono dotati di certificazione DIN, che prova non solo la loro competenza professionale, ma anche che vivono i nostri valori etici, sostenibili e orientati al cliente. 

Wirtschaftsforum: Cosa deve avere un buon partner commerciale? 

Bernd Steinhart: Innanzitutto, i partner commerciali sono persone: ascoltiamo e comprendiamo intuitivamente la motivazione intrinseca del nostro cliente – poiché la pianificazione finanziaria e l'investimento rimangono una questione di fiducia. In secondo luogo, ci consideriamo fornitori di servizi, per cui garantiamo l'esecuzione incondizionata di tutti gli ordini – il cliente può contare su di noi in ogni momento. E terzo, i partner commerciali, sulla base della loro competenza tecnica, sono consulenti esperti: se il cliente ha dubbi, può contattarci telefonicamente, via email o personalmente e ricevere da noi una valutazione comprensibile e approfondita – come nel caso del jolly telefonico di 'Chi vuol essere milionario?'. Su questa base, spesso si sviluppa un rapporto stretto tra partner commerciale e cliente, che come azienda naturalmente supportiamo attivamente: spesso entrambi si conoscono da decenni, dato che molti dei nostri partner commerciali lavorano per GLOBAL-FINANZ da oltre 30 anni. Quando le circostanze personali o professionali di un cliente cambiano, sa esattamente a chi rivolgersi – e l'approccio centrato sulla persona della nostra azienda funziona in entrambe le direzioni: sia i clienti che i mediatori sono sempre benvenuti nella famiglia GLOBAL-FINANZ. 

Wirtschaftsforum: Cosa riserva il futuro per GLOBAL-FINANZ AG? 

Bernd Steinhart: In merito a questa domanda abbiamo scambiato opinioni proprio stamattina con un fornitore di servizi - ci si offrono numerose possibilità per supportare ancora più ampiamente i nostri quasi 250.000 clienti in futuro. Magari tra dieci anni, da ogni nostro partner di vendita potrebbero esserci dieci diversi avatar in grado di assistere i clienti su molte questioni già in modo automatizzato grazie all'intelligenza artificiale - e solo quando le cose diventano davvero complicate, si passa alla conversazione con la persona reale dietro di esse. Ma anche in altri modi l'esperienza del cliente potrebbe diventare molto più fluida: per esempio attraverso il suggerimento automatizzato di assicurazioni personalizzate – come quando l'orologio smart del cliente rileva che ha appena superato il confine austriaco o si trova su un impianto di risalita: in questo modo può assicurarsi direttamente e senza complicazioni per quella specifica situazione.

Wirtschaftsforum: Proprio la generazione più giovane è preoccupata, vista la trasformazione demografica e le casse pensionistiche sempre più vuote, riguardo alla propria sicurezza finanziaria - un consiglio?

Frank Wemheuer: Il più grande errore che si possa fare è quello di arrendersi fatalisticamente a ciò che sta accadendo. Infatti, i giovani hanno ragione: a causa del mancato investimento in un sistema di previdenza basato sul capitale, non possono più affidarsi esclusivamente all'assicurazione pensionistica tedesca. Fortunatamente, c'è consapevolezza di questo problema. Ora, l'obiettivo è canalizzare questa consapevolezza in azioni concrete - e proprio qui è richiesta l'esperienza e l'expertise di partner commerciali qualificati.