Grab, lápida, funeral y cuidado del sepulcro, esos son solo algunos de los costos que enfrentan los seres queridos cuando un ser amado ha fallecido. Y estos costos pueden acumularse rápidamente y abrumar a los afectados. “Muchos familiares se sienten aliviados al saber que el difunto se había preparado y había contratado un seguro adecuado durante su vida”, dice Jens Leder, uno de los tres miembros del consejo de administración de Vorsorgekasse Hoesch Dortmund (VKH), una aseguradora que incluye las siglas VVaG - Verein auf Gegenseitigkeit (Asociación de seguros mutuos) en su nombre. Al igual que hace 100 años, las personas que contratan un seguro en la VKH con sede en Dortmund se convierten en miembros del club de seguros, que se ha comprometido con la solidaridad, la seguridad y la capacidad de rendimiento desde 1923.

Desde hace 100 años en solidaridad

Precisamente cien años se cumplen este año desde que fue fundada la caja de previsión para conceder una ayuda por defunción a los trabajadores de Hoesch. "La caja inicialmente estaba pensada para ofrecer apoyo a las familias de los colegas en caso de muerte, ya que en aquel entonces la muerte de un trabajador llevaba grandes dificultades financieras para la familia – y en principio, esta idea original sigue siendo el pilar detrás del seguro por defunción", explica Jens Leder.

A lo largo de los años, la aseguradora ha experimentado grandes cambios: se cambió el sistema de reparto por un sistema de contribuciones actuarial, en 1969 se amplió el área de aplicación a todo el personal del consorcio Hoesch. La VKH recibió un impulso significativo en 1988, cuando también se abrió como una caja de muerte para personas ajenas al grupo.

Hoy en día, lo que comenzó como una comunidad solidaria en 1923 ha crecido hasta convertirse en la mayor caja de muerte de Alemania, con 110,000 miembros y un balance anual de 280 millones de EUR. "Hasta hoy somos una empresa independiente y, como asociación de seguros mutuos, solo pertenecemos a nuestros miembros. No tenemos accionistas, no tenemos un consorcio que posea participaciones, sino que uno se une al concluir el seguro", dice Jens Leder.

Fondo de muerte muy concreto

En el mercado de seguros, VKH logra mantenerse con éxito, pero específicamente las ventas enfrentan el reto de explicar el seguro y sus posibilidades a los clientes potenciales. "La mayoría se enfrenta por primera vez al tema de la muerte, y por lo tanto indirectamente a un seguro de muerte, cuando mueren sus propios padres. Si han preparado su funeral, los sobrevivientes están muy agradecidos y consideran obtener un seguro por sí mismos", enfatiza Jens Leder. "Hay que decir simplemente que un seguro de muerte no es realmente un producto atractivo. Esto requiere enfrentar muy concretamente la propia muerte, y eso es algo que la mayoría de las personas no disfruta hacer. Por supuesto, es mucho más emocionante decidirse por tratar con el nuevo contrato de teléfono móvil o algo similar. Sin embargo, el modelo de seguro es muy simple." Ya en la página de inicio, los interesados pueden ver y calcular los modelos de tarifas.

Coste-eficiente para el tarifa correcta

"El fondo de muerte no es un seguro de vida vinculado a fondos, sino una tarifa normal con una suma de seguro garantizada. Cuanto antes pague, más barato será. Puedo pagar mensualmente, semestralmente o anualmente, o un monto único", dice Jens Leder. "También puedo determinar la duración – si quiero pagar solo hasta los 65 años o hasta los 85. Claro, siempre hay voces que dicen que se paga más de lo que los beneficiarios reciben, pero eso no lo puedo aceptar. Si empiezo a pagar a los 65 y muero pronto, aún podría ser que se pague una suma de seguro alta. Si alguien que paga contribuciones se hace muy anciano después de los 65, puede suceder que haya pagado más. Además, los modelos en los que comienzo a una edad temprana son muy coste-eficientes. Todo esto debe considerarse en cada caso individual. Sin embargo, es importante no perder de vista el propósito – el fondo de muerte y el financiamiento del funeral."

El seguro de muerte permite un funeral digno sin cargar a los sobrevivientes. "Ciertamente, la muerte siempre está presente, pero muchas personas tienen deseos específicos para su funeral. Esto ayuda a los sobrevivientes a implementar estos deseos concretamente con el dinero del seguro de muerte."