Tombe, pierre tombale, cérémonie funèbre et entretien de la tombe – ce ne sont que quelques-uns des coûts auxquels les proches doivent faire face lorsqu'un être cher décède. Et ces coûts peuvent rapidement s'accumuler et dépasser les personnes touchées. « Beaucoup de proches sont soulagés lorsqu'ils apprennent que le défunt avait prévu et avait souscrit une assurance de son vivant », déclare Jens Leder, l'un des trois membres du directoire de la Vorsorgekasse Hoesch Dortmund (VKH), une assurance qui inclut l'abréviation VVaG – Verein auf Gegenseitigkeit – dans son nom. Tout comme il y a 100 ans, les personnes qui souscrivent une assurance chez VKH à Dortmund deviennent membres de l'association d'assurance, qui prône la solidarité, la sécurité et la performance depuis 1923.

Depuis 100 ans, solidaires

Cette année marque exactement cent ans depuis la création de la caisse de prévoyance pour offrir une aide funéraire aux ouvriers de Hoesch. "Initialement, la caisse était destinée à soutenir les familles des collègues en cas de décès, car à l'époque, la mort d'un ouvrier entraînait de grandes difficultés financières pour la famille – et en principe, cette idée fondamentale est toujours présente dans l'assurance décès aujourd'hui", explique Jens Leder.

Au fil des ans, l'assurance a subi de grandes transformations : le système de répartition a été remplacé par un régime de cotisations actuarielles, et en 1969, le champ d'application a été étendu à l'ensemble du personnel du groupe Hoesch. Un élan significatif a été donné à la VKH en 1988, lorsqu'elle s'est également ouverte en tant que caisse de décès pour les personnes extérieures au groupe.

Aujourd'hui, la communauté de solidarité de 1923 est devenue la plus grande caisse de décès en Allemagne – avec 110 000 membres et un bilan annuel de 280 millions EUR. « Nous sommes toujours une entreprise indépendante et en tant qu’association d’assurance mutuelle, nous n'appartenons qu'à nos membres. Nous n'avons pas d'actionnaires, nous n'avons pas de groupe détenant des parts, mais on devient membre en souscrivant à l'assurance », explique Jens Leder.

L'assurance décès en détail

Dans le marché des assurances, la VKH réussit à se positionner avec succès, mais surtout la distribution doit s'efforcer de présenter l'assurance et ses possibilités aux clients potentiels. « La plupart des gens sont confrontés pour la première fois au sujet de la mort, et donc indirectement à une assurance décès, lorsque leurs propres parents décèdent. Si ces derniers ont prévu leur enterrement, les survivants sont très reconnaissants et commencent à penser à souscrire eux-mêmes à une assurance », souligne Jens Leder. « Il faut simplement dire qu'une assurance décès n'est vraiment pas un produit attrayant. Il faut réellement se confronter à sa propre mort, et c'est quelque chose que la plupart des gens n'aiment pas faire. À cet égard, la décision de s'occuper d'un nouveau contrat de téléphone portable ou similaire est naturellement beaucoup plus excitante. Cependant, le modèle d'assurance est très simple. » Les modèles tarifaires peuvent même être affichés et calculés sur la page d'accueil pour ceux qui sont intéressés.

Accéder au bon tarif de manière économique

« Le capital décès n'est pas une assurance-vie liée à des fonds, mais un tarif normal avec une somme assurée garantie. Plus je commence à cotiser tôt, moins c'est cher. Je peux payer mensuellement, semestriellement ou annuellement, ou faire un paiement unique », dit Jens Leder. « Je peux également décider de la durée de paiement – voudrais-je payer uniquement jusqu'à 65 ans ou jusqu'à 85 ans. Bien sûr, il y a toujours des voix qui disent que l'on paie plus que ce que les survivants reçoivent, mais je ne peux pas accepter cela comme valide. Si je commence à payer à 65 ans et que je meurs tôt, il se peut qu'une somme d'assurance élevée soit malgré tout payée. Si un cotisant devient très vieux après 65 ans, il peut en effet se trouver qu'il a payé plus. De plus, les modèles où l'on commence à cotiser jeune sont très économiques. Tout cela doit être considéré au cas par cas. Cependant, il est important de ne pas perdre de vue l'objectif - le capital décès et le financement des funérailles.

L'assurance décès permet un enterrement digne sans charger les survivants. « Bien sûr, la mort arrive toujours, mais beaucoup de gens ont des souhaits précis pour leur enterrement. Cela aide les survivants à utiliser l'argent de l'assurance décès pour réaliser ces souhaits spécifiques.