Graf, grafsteen, rouwdienst en grafonderhoud - dat zijn slechts enkele van de kosten die nabestaanden moeten dragen wanneer een geliefde is overleden. En deze kosten kunnen snel oplopen en betrokkenen overweldigen. 'Veel familieleden zijn opgelucht wanneer ze horen dat de overledene voorzorgsmaatregelen heeft getroffen en al tijdens zijn leven een passende verzekering heeft afgesloten', zegt Jens Leder, een van de drie bestuursleden van Vorsorgekasse Hoesch Dortmund (VKH), een verzekeraar die het acroniem VVaG - onderlinge verzekeringsvereniging - in zijn naam draagt. Net als honderd jaar geleden worden personen die bij de in Dortmund gevestigde VKH een verzekering afsluiten, lid van de verzekeringsvereniging, die solidariteit, veiligheid en prestatiekracht hoog in het vaandel heeft staan – en dat sinds 1923.

Al 100 jaar solidair

Precies honderd jaar geleden dit jaar werd de voorzorgskas opgericht om werknemers van Hoesch een uitvaartkostenbijdrage te verlenen. "De kas was aanvankelijk bedoeld om de families van collega's bij overlijden te ondersteunen, omdat destijds de dood van een werknemer grote financiële problemen voor de familie met zich meebracht - en in principe ligt deze basisgedachte vandaag de dag nog steeds ten grondslag aan de uitvaartkostenverzekering", legt Jens Leder uit.

In de loop der jaren heeft de verzekering grote veranderingen ondergaan: het omslagstelsel is omgezet naar een actuarieel bijdragesysteem, in 1969 werd het toepassingsgebied uitgebreid naar het gehele personeel van het Hoesch-concern. In 1988 kreeg de VKH een duidelijke impuls toen het zich ook opende als uitvaartkostenfonds voor mensen buiten het concern.

Vandaag is uit de solidariteitsgemeenschap van 1923 de grootste uitvaartkostenkas van Duitsland gegroeid - met 110.000 leden en een jaarlijkse balanstotaal van 280 miljoen EUR. "Tot op de dag van vandaag zijn we een zelfstandig bedrijf en als een onderlinge verzekeringsmaatschappij behoren we alleen toe aan onze leden. We hebben geen aandeelhouders, we hebben geen concern dat aandelen bezit, je wordt lid door het afsluiten van de verzekering", zegt Jens Leder.

Uitvaartkostenverzekering heel concreet

In de verzekeringsmarkt slaagt VKH erin zich succesvol te handhaven, maar juist de distributie is uitgedaagd om potentiële klanten de verzekering en de mogelijkheden ervan nader te brengen. "De meesten worden pas met het thema dood, en daarmee indirect ook met een uitvaartkostenverzekering, geconfronteerd als hun eigen ouders overlijden. Als deze voor hun begrafenis hebben gezorgd, zijn de nabestaanden zeer dankbaar en denken zelf na over een verzekering", benadrukt Jens Leder. "Je moet gewoon zeggen dat een uitvaartkostenverzekering echt geen sexy product is. Je moet je immers heel concreet bezighouden met je eigen dood, en dat doen de meeste mensen niet graag. Dan is de beslissing om je bezig te houden met het nieuwe mobiele telefoon contract of iets dergelijks natuurlijk veel spannender. Het verzekeringsmodel is echter heel eenvoudig." Al op de homepage kunnen geïnteresseerden tariefmodellen tonen en berekenen.

Kosteneffectief naar het juiste tarief

"Het uitvaartgeld is geen fondsgebonden levensverzekering, maar een normaal tarief met gegarandeerde verzekerde som. Hoe eerder ik betaal, hoe voordeliger het wordt. Ik kan maandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks betalen of een eenmalig bedrag", zegt Jens Leder. "Ook de duur kan ik bepalen - wil ik alleen betalen tot de leeftijd van 65 of tot 85. Natuurlijk zijn er altijd stemmen die zeggen dat je meer betaalt dan de nabestaanden krijgen, maar dat kan ik zo niet accepteren. Als ik begin te betalen op 65 en vroeg sterf, dan kan het zijn dat toch een hoge verzekerde som wordt uitbetaald. Wordt een bijdragebetaler na 65 echter zeer oud, kan het zeker voorkomen dat hij meer heeft betaald. Bovendien zijn modellen waarbij je al op jonge leeftijd begint zeer kosteneffectief. Dat moet allemaal per geval bekeken worden. Belangrijk is echter om het doel - het uitvaartgeld en de financiering van de begrafenis - niet uit het oog te verliezen."

De uitvaartkostenverzekering maakt een waardige begrafenis mogelijk, zonder de nabestaanden ermee te belasten. "Natuurlijk, er wordt altijd gestorven, maar veel mensen hebben specifieke wensen voor hun begrafenis. Daar helpt het nabestaanden om met het geld uit de uitvaartkostenverzekering deze concreet te realiseren."