Wirtschaftsforum: Monsieur Henk, après plus de 160 ans d'histoire, la Banque Nationale du Liechtenstein a décidé, à partir du 1er janvier 2024, de s'engager également en Allemagne, après son pays d'origine ainsi que l'Autriche et la Suisse - avec quelle gamme de services faites-vous votre entrée sur ce nouveau marché actuellement ?

Thomas Henk: En tant que banque la plus ancienne du Liechtenstein, notre établissement a été pendant de nombreuses décennies le fournisseur principal de services bancaires de la population dans notre marché national, jusqu'à ce qu'il se transforme au milieu du siècle dernier en une banque privée internationale au sens classique et que, dans les années 1990, l'introduction en bourse de la LLB dans sa forme actuelle soit prévue. Contrairement au Liechtenstein, ainsi qu'en Autriche et en Suisse, où nous offrons en tant que banque universelle toute la gamme de services bancaires, de la financement immobilier à la consultation et la mise en œuvre de solutions d'investissement complexes, nous démarrons en Allemagne avec un modèle d'affaires très focalisé, dont le cœur est le conseil et la gestion de patrimoine globale.

Wirtschaftsforum : Quel segment de clients souhaitez-vous précisément cibler ?

Thomas Henk : En réalité, la Liechtensteinische Landesbank est probablement la première banque pour laquelle je travaille où je peux dire avec certitude que je n'ai pas à refuser de clients – car nous offrons tout, depuis le dépôt à terme de quelques milliers d'EUR jusqu'à la gestion de patrimoine structurée de plus de 25 millions d'EUR, nous avons une solution judicieuse pour chacun. Cependant, celui qui souhaite placer fixement 20 000 EUR chez nous pendant deux ans se sentira probablement très à l'aise sur notre plateforme en ligne avec un taux d'intérêt compétitif et une expérience utilisateur sans faille. En revanche, quelqu'un qui a à gérer un patrimoine de demi-million d'EUR ou plus fait face à un tout autre défi et appréciera probablement d'avoir à ses côtés un conseiller compétent et expérimenté qui le soutient dans ses objectifs avec discernement.

Wirtschaftsforum : Comment doit-on envisager votre approche de conseil complète ?

Thomas Henk: Nous examinons la situation financière d'un client non pas du point de vue de véhicules d'investissement individuels, entre lesquels existent souvent des connexions transversales complexes, mais sous l'angle des exigences et des besoins individuels du client. Nombre de nos clients fortunés sont par exemple des entrepreneurs de taille moyenne dont la situation professionnelle ne pourrait pas être adéquatement couverte par un produit financier unique. Pensez à un menuisier indépendant, qui souhaite sécuriser à la fois son entreprise et sa famille et qui souvent possède également d'autres actifs situés en dehors de son activité indépendante immédiate, tels que des participations d'entreprise illiquides supplémentaires, des métaux précieux ou des portefeuilles de valeurs mobilières. Nous souhaitons prendre en compte ces trois sphères – famille, entreprise et autres actifs – dans leur intégralité. Nous nous concentrons sur notre compétence de base plusieurs fois primée en gestion de patrimoine et en conseil en investissements et faisons appel si nécessaire à un réseau compétent de spécialistes.

Wirtschaftsforum: Quelles sont les préoccupations actuelles des entrepreneurs avec lesquels vous interagissez quotidiennement dans votre activité professionnelle ?

Thomas Henk: La question de la succession d'entreprise est certainement l'une des plus critiques, touchant toutes les sphères de patrimoine mentionnées. Si les parties concernées ne parlent pas ouvertement et en temps opportun de ce sujet pour trouver une solution viable où tous peuvent se retrouver durablement, cela peut déchirer des familles entières et même conduire à la liquidation de l'entreprise. Pour éviter de telles défaillances catastrophiques, il faut d'abord créer une prise de conscience suffisante des nombreux pièges avant que nous puissions contribuer à élaborer des voies de solutions efficaces. Juste dans ce contexte, notre structure d'employés hétérogène se révèle également payante - car souvent, différentes générations d'une entreprise familiale voient leur opération sous différents angles et ont parfois d'autres priorités : par exemple, de nombreux jeunes entrepreneurs sont particulièrement intéressés par l'impact investing. La génération intermédiaire, en revanche, mise souvent davantage sur des chemins de croissance classiques, tandis qu'une génération plus âgée, peut-être plus conservatrice, est parfois caractérisée par une aversion plus forte au risque. Nous voyons régulièrement combien il est bénéfique pour les membres d'entreprises familiales de pouvoir parler ouvertement et à égalité avec nos conseillers, qui appartiennent à la même génération et peuvent donc comprendre pleinement leurs attitudes et perspectives. Ainsi, une relation de confiance durable peut se développer - car, après tout, la confiance découle de la somme des expériences positives.

Wirtschaftsforum: Quel est l'avenir pour la Liechtensteinische Landesbank en Allemagne ?

Thomas Henk: La consultation patrimoniale holistique restera notre cœur de métier en Allemagne à l'avenir. Avec une approche de consultation holistique, qui comprend non seulement la consultation classique en patrimoine et la gestion de patrimoine mais aussi des sujets tels que l'accumulation de patrimoine, la gestion intergénérationnelle et l'optimisation de la structure du patrimoine, nous offrons des solutions personnalisées ainsi que beaucoup de conseils personnels et compréhensifs. En même temps, nous souhaitons également élargir progressivement notre gamme de services. De plus, nous rendons nos interfaces numériques de plus en plus conviviales afin de fournir une expérience client optimale sur tous les canaux.