¡La planificación financiera es planificación de vida!

Wirtschaftsforum: Señor Steinhart, Señor Wemheuer, desde hace casi medio siglo, GLOBAL-FINANZ AG ha estado ayudando a sus clientes en la cobertura de riesgos, el ahorro para la jubilación y la planificación patrimonial. ¿Cuál es el enfoque central de sus actividades comerciales?

Bernd Steinhart: La planificación financiera es, para nosotros, principalmente planificación de vida, y seguimos trabajando hasta el día de hoy según este credo que uno de nuestros fundadores estableció hace 47 años. Por esta razón, también somos completamente independientes en nuestra materia, en la concepción y especialmente en nuestra selección de productos. Nuestra estructura de compensación está diseñada de manera tan homogénea que en principio no existen intereses financieros preferenciales. Muchos distribuidores financieros a menudo ponen ciertos productos en el escaparate porque hay una atractiva comisión detrás, y no necesariamente porque son las mejores soluciones para las necesidades de sus clientes. Sin embargo, en GLOBAL-FINANZ AG no se da un escenario de 'pagar para ganar'.

Wirtschaftsforum: ¿En qué necesitan sus clientes su apoyo en tiempos de banca en línea y planes de ahorro ETF económicos?

Frank Wemheuer: La mayoría de los productos financieros y de seguros siguen siendo complejos en detalle, y probablemente se volverán más complejos en el futuro en lugar de más simples. Al mismo tiempo, no hay dos clientes iguales: ¿Deberían los ETFs, criptomonedas, metales preciosos o fondos gestionados activamente jugar un papel en la inversión a largo plazo? ¿Cuáles son las opciones para incentivos estatales o corporativos, desde Riester y Rürup hasta beneficios por capitalización y conceptos de inversión optimizados fiscalmente? ¿Y para qué quiere exactamente el cliente prever (incluyendo los productos de seguro correspondientes), qué objetivos tiene en la vida y qué recursos financieros necesita para poder alcanzarlos de manera confiable? En todas estas cuestiones, muchas personas todavía prefieren consultar a un asesor financiero competente. Todos los socios de ventas que trabajan para nuestra empresa tienen la correspondiente certificación DIN, que les permite demostrar que poseen no solo la competencia técnica requerida, sino que también viven nuestros valores éticos, sostenibles y orientados al cliente. 

Wirtschaftsforum: ¿Qué debe aportar un buen socio de ventas? 

Bernd Steinhart: En primer lugar, los socios de ventas son personas: escuchamos y comprendemos la motivación intrínseca de nuestro cliente de manera intuitiva, ya que la planificación financiera y la inversión siempre son una cuestión de confianza. En segundo lugar, nos consideramos proveedores de servicios, por lo que garantizamos la ejecución incondicional de todos los pedidos: el cliente puede contar con nosotros en todo momento. Y en tercer lugar, los socios de ventas son asesores expertos basados en su conocimiento técnico: cuando el cliente no sabe qué hacer, puede contactarnos por teléfono, correo electrónico o en persona y obtendrá de nosotros una evaluación comprensible y profunda, como el comodín del teléfono en '¿Quién quiere ser millonario?'. Sobre esta base, a menudo se desarrolla una relación cercana entre el socio de ventas y el cliente, lo cual, como empresa, fomentamos consistentemente: a menudo ambos se conocen durante décadas, ya que muchos de nuestros socios de ventas han estado trabajando para GLOBAL-FINANZ durante más de 30 años. Cuando las circunstancias de vida individuales o profesionales de un cliente cambian, sabe exactamente a quién debe dirigirse, y el enfoque centrado en las personas de nuestra empresa funciona en ambas direcciones: tanto clientes como intermediarios son siempre bienvenidos en la familia GLOBAL-FINANZ. 

Wirtschaftsforum: ¿Qué le depara el futuro a GLOBAL-FINANZ AG? 

Bernd Steinhart: Sobre esta pregunta acabamos de intercambiar opiniones esta misma mañana con un proveedor de servicios, ya que se nos presentan numerosas oportunidades para apoyar aún más a nuestros casi 250,000 clientes en el futuro. Quizás en diez años, cada uno de nuestros socios distribuidores tenga diez avatares diferentes que puedan ayudar a sus clientes de manera automatizada en muchos aspectos gracias a la inteligencia artificial – y solo cuando las cosas se complican realmente, se lleva a cabo la conversación con la persona real detrás de todo. Sin embargo, la experiencia del cliente también podría volverse mucho más fluida en otros aspectos: por ejemplo, mediante la sugerencia automatizada de seguros individuales – como cuando el reloj inteligente del cliente detecta que acaba de cruzar la frontera austriaca o está en un telesilla: Así, puede asegurarse de manera directa y sin complicaciones para esa situación específica.

Wirtschaftsforum: Particularmente la generación más joven se preocupa por su propia seguridad financiera en vista del cambio demográfico y las cada vez más vacías arcas de pensiones – ¿Cuál es su consejo?

Frank Wemheuer: El mayor error que se puede cometer es resignarse fatalísticamente a lo que está por venir. Porque los jóvenes tienen razón: debido a la falta de implementación de un sistema de pensiones de cobertura de capital, ya no pueden confiar exclusivamente en el sistema de pensiones alemán. Afortunadamente, existe conciencia sobre este problema. Ahora es el momento de canalizar esa conciencia en acciones concretas – y justo aquí es donde se necesita la experiencia y la experiencia de socios distribuidores calificados.