Miért vált a banki stabilitás most adatproblémává
Interjú Aaro Mäkelä-val, az ALM Partners vezérigazgatójával
A globális pénzügyi válság óta eltelt években a bankok egyre bonyolultabb szabályozási hálóval, megnövekedett ellenőrzéssel és szüntelen adatigényekkel szembesültek. A kockázatkezelés már nem episzodikus gyakorlat, hanem folyamatos operatív valóság. Az ALM Partners, amely 2011-ben alakult Finnországban, e szabályozás, adatok és döntéshozatal metszéspontján építette fel üzleti tevékenységét. Aaro Mäkelä vezérigazgató irányítása alatt a cég egy kis szakértői csapatból északi nagyhatalommá nőtte ki magát, amely segít a bankoknak átalakítani a szabályozási megfelelést stabilitás és stratégiai tisztaság forrásává.
Az ALM Partners válságból született, eredeteit közvetlenül a 2000-es évek végi pénzügyi zavarok során felfedett szerkezeti hibákhoz köti. Aaro Mäkelä, aki pénzügyi kockázatkezelési karrierjét kezdte, elmondja, hogy miként ötvözték a bonyolult termékek, az átláthatatlan szerkezetek és a hitelminőségbe vetett téves bizalom növelte a rendszerkockázatot. „Láttuk, hogyan fejlődtek a bonyolult termékek és szerkezetek, és aggasztott a hatásuk,” mondja. „De még mindig meglepett milyen nagy és hosszú ideig tartó következményei voltak.” Az a tapasztalat meggyőzte, hogy a kockázatot nem lehet a peremeken kezelni – be kell építeni a mindennapi banki műveletekbe.
Szabályozás a válság után
Aaro Mäkelä nézőpontjából a következő szabályozási válasz nem volt túlreakció, hanem szükségszerűség. „A banki verseny alapvetően egy stabil pénzügyi rendszerből származik,” érvel. „Nem lehetséges, hogy egyszerre sok bank bukjon meg komoly társadalmi költségek nélkül.” Miközben elismeri, hogy a megfelelés költséges, hangsúlyozza, hogy a szándék helyes. „A szabályozás ötlete jó és a helyes irányba halad,” mondja, hozzátéve, hogy a minőség megértése fontosabb, mint pusztán a szabályok számának növelése.
Évestől folyamatos üzemmódba
Az egyik legnagyobb változás, amit Aaro Mäkelä kiemel, az a periodikus jelentéstételtől a folyamatos kockázatkezelésre való áttérés. „Sok szabályozói és kockázati folyamatot ma már naponta végeznek,” magyarázza. „Néhány likviditási mutató szinte valós időben van.” Ez alapvetően megváltoztatja a kockázatkezelést a hagyományos auditokhoz képest. „Adataink feldolgozása úgy van kialakítva, hogy támogassa a napi banki műveleteket,” mondja, tükrözve azt a valóságot, ahol a megfelelés és a műveletek már nem választhatók szét.
Szoftver felelősséggel
Az ALM Partners válasza erre a bonyolultságra szoftveralapú szolgáltatások, amelyek szorosan összekapcsolódnak a szaktudással. „A kisebb és közepes méretű bankok esetében vállalhatjuk az egész szabályozási folyamat felelősségét,” mondja Aaro Mäkelä. „A nagyobb bankok számára olyan rendszereket biztosítunk, amelyeket maguk üzemeltetnek, szakértők támogatásával, akik ugyanazon a szinten működnek, mint a belső csapatok.” Világossá teszi, hogy a cég szerepe túlmutat az eszközökön. „Nem csupán szoftverek vagy tanácsadók vagyunk – prioritásunk a bank valós szabályozási problémájának megoldása.”
Az adatpont-modell
Az ALM megközelítésének középpontjában az áll, amit Aaro Mäkelä európai adatpont-logikának nevez. «Ugyanazokat az információkat csak egyszer kell meghatározni, még akkor is, ha tucatnyi jelentést táplálnak,» magyarázza. «Mi gyűjtjük az adatokat, elvégezzük a számításokat, majd hatékonyan továbbítjuk azokat a szabályozóknak.» Döntő fontosságú, hogy ezek az adatok visszaáramlanak a vezetésbe, hogy informálják a stratégiát. «Ugyanazok az információk kell, hogy vezéreljék az üzleti döntéseket,» mondja. «Különben a szabályozás csak költség, nem előny.»
Terjeszkedés Európában
A növekedés folyamatosan következett be. Körülbelül 220 alkalmazottal és évi körülbelül 20%-os növekedéssel az ALM Partners kiterjeszkedett Finnországból Svédországba és tovább. «Rájöttünk, hogy kritikus tömegű ügyfelünk van Svédországban, így helyi iroda nyitása ésszerű volt,» mondja Aaro Mäkelä. Európa marad a stratégiai fókusz. «A szabályozás európai, és Európa az, ahol a leginkább erősek vagyunk,» jegyzi meg, miközben a verseny a nagyobb piacokon fokozódik.
Tulajdon mint motiváció
A kultúra és a tulajdon alapozza meg a terjeszkedést. Aaro Mäkelä tudatos döntésről számol be, hogy a jövedelemteremtést széles körben osszák meg. „Kezdetektől fogva az volt az elképzelés, hogy a cég leginkább az emberekből áll,” mondja. „Aki részt akar venni a gazdasági utazásban, megteheti.” A dolgozók nagy részének tulajdonosa is lévén, a motiváció mélyen gyökerezik. „Ez elkötelezettséget, kompetenciát és hosszú távú gondolkodást hoz,” teszi hozzá, annak ellenére, hogy sok érintettet kell kezelni.
A tehetség mint növekedési motor
Aaro Mäkelä hangsúlyozza, hogy az ALM Partners méretezési képessége ugyanannyira múlik az embereken, mint a technológián. „A dolgozóink többségét mi magunk képezzük,” mondja. „Az új alkalmazottak körülbelül 70%-a a belső képzési programjainkon keresztül érkezik.” A pozíciók iránti igény magas, ami a vállalatnak szokatlan válogatási lehetőséget biztosít. „Néhány pozícióra százakat, sőt ezreket kapunk jelentkezéseket,” jegyzi meg Aaro Mäkelä. „Azokat választjuk ki, akik rendkívül tehetségesek és nagyon gyorsan tanulnak.” Ez a készségfejlesztés lehetővé teszi a cégnek, hogy fenntartsa a minőséget miközben gyorsan növekszik.
Technológia és a jövő
Előretekintve, Aaro Mäkelä úgy látja, hogy a technológia fokozza, nem helyettesíti az ALM alapvető erősségeit. „A szabályozás, a kockázat és az adatok továbbra is a középpontban maradnak,” mondja. „De az új technológiák és az AI eszközök lehetővé teszik számunkra, hogy ezeket a dolgokat hatékonyabban végezzük.” A terjeszkedés Európa-szerte folytatódik, de mindig a szakértelemre alapozva. „A szerepünk, hogy segítsük a bankokat, hogy biztonságosan működhessenek a társadalom számára.”