Warum die Stabilität im Bankwesen jetzt ein Datenproblem ist
Interview mit Aaro Mäkelä, CEO von ALM Partners
In den Jahren seit der globalen Finanzkrise haben Banken ein sich ausweitendes Netz von Regulierungen, verstärkter Überwachung und unermüdlichen Datenanforderungen erlebt. Risikomanagement ist nicht mehr eine episodische Übung, sondern eine kontinuierliche betriebliche Realität. Gegründet in Finnland im Jahr 2011, hat ALM Partners sein Geschäft an dieser Schnittstelle von Regulierung, Daten und Entscheidungsfindung aufgebaut. Unter der Leitung des CEO Aaro Mäkelä hat sich das Unternehmen von einem kleinen Spezialistenteam zu einer nordischen Kraft entwickelt, die Banken hilft, regulatorische Compliance in eine Quelle von Stabilität und strategischer Klarheit umzuwandeln.
Aus einer Krise heraus entstanden, führt ALM Partners seine Ursprünge direkt auf die strukturellen Mängel zurück, die durch die Finanzturbulenzen der späten 2000er Jahre aufgedeckt wurden. Aaro Mäkelä, der seine Karriere im Risikomanagement von Banken begann, erinnert sich daran, wie komplexe Produkte, undurchsichtige Strukturen und das fehlgeleitete Vertrauen in die Kreditqualität dazu beitrugen, das systemische Risiko zu verstärken. „Wir konnten sehen, wie sich komplexe Produkte und Strukturen entwickelten, und wir waren besorgt über ihre Auswirkungen“, sagt er. „Aber ich war immer noch überrascht, wie groß und langanhaltend die Konsequenzen waren.“ Diese Erfahrung überzeugte ihn, dass Risiken nicht am Rande verwaltet werden konnten – sie mussten in den täglichen Bankbetrieb integriert werden.
Regulierung nach der Krise
Aus der Perspektive von Aaro Mäkelä war die regulatorische Reaktion, die folgte, keine Überreaktion, sondern eine Notwendigkeit. „Wettbewerb im Bankwesen kommt letztendlich aus einem stabilen Finanzsystem“, argumentiert er. „Es ist nicht möglich, dass viele Banken gleichzeitig scheitern, ohne ernsthafte Kosten für die Gesellschaft.“ Obwohl er anerkennt, dass Compliance teuer ist, betont er, dass die Absicht solide ist. „Die Idee der Regulierung ist gut und sie bewegt sich in die richtige Richtung“, sagt er und fügt hinzu, dass das Verständnis von Qualität wichtiger ist, als einfach nur die Menge der Regeln zu erhöhen.
Von jährlich zu kontinuierlich
Eine der größten Veränderungen, die Aaro Mäkelä hervorhebt, ist der Übergang von periodischer Berichterstattung zu kontinuierlichem Risikomanagement. „Viele regulatorische und Risikoprozesse werden heutzutage täglich durchgeführt“, erklärt er. „Einige Liquiditätsmetriken sind fast in Echtzeit.“ Dies macht das Risikomanagement grundlegend anders als traditionelle Audits. „Unsere Datenprozesse sind darauf ausgelegt, tägliche Bankfunktionen zu unterstützen“, sagt er und spiegelt eine Realität wider, in der Compliance und Betrieb nicht mehr trennbar sind.
Software mit Verantwortung
ALM Partners reagiert auf diese Komplexität mit softwarebasierten Dienstleistungen, die eng mit Fachwissen verknüpft sind. „Für kleinere und mittelgroße Banken können wir die Verantwortung für den gesamten regulatorischen Prozess übernehmen“, sagt Aaro Mäkelä. „Für größere Banken bieten wir Systeme, die sie selbst betreiben, unterstützt von Experten, die auf demselben Niveau wie ihre internen Teams arbeiten.“ Er macht deutlich, dass die Rolle des Unternehmens über Werkzeuge hinausgeht. „Wir sind nicht nur Software oder Berater – unsere Priorität ist die Lösung des echten regulatorischen Problems der Bank.“
Das Datenpunkt-Modell
Im Kern von ALMs Ansatz steht das, was Aaro Mäkelä als europäische Datenpunkt-Logik bezeichnet. „Die gleiche Information sollte nur einmal definiert werden, auch wenn sie Dutzende von Berichten speist“, erklärt er. „Wir sammeln die Daten, führen die Berechnungen durch und verteilen sie dann effizient an die Regulierungsbehörden.“ Entscheidend ist, dass diese Daten auch zurück in das Management fließen, um die Strategie zu informieren. „Diese gleichen Informationen sollten Geschäftsentscheidungen antreiben“, sagt er. „Andernfalls wird aus der Regulierung nur ein Kostenpunkt und kein Nutzen.“
Skalierung in ganz Europa
Das Wachstum ist stetig erfolgt. Mit rund 220 Mitarbeitern und einem jährlichen Wachstum von etwa 20% hat ALM Partners von Finnland aus nach Schweden und darüber hinaus expandiert. „Wir haben erkannt, dass wir eine kritische Masse an Kunden in Schweden hatten, daher machte es Sinn, ein lokales Büro zu eröffnen“, sagt Aaro Mäkelä. Europa bleibt der strategische Schwerpunkt. „Die Regulierung ist europäisch und Europa ist, wo wir am stärksten sind“, bemerkt er, selbst als der Wettbewerb in größeren Märkten zunimmt.
Besitz als Motivation
Kultur und Besitz untermauern diese Expansion. Aaro Mäkelä beschreibt eine bewusste Entscheidung, die Wertschöpfung breit zu teilen. „Von Anfang an war die Idee, dass das Unternehmen hauptsächlich seine Menschen sind,” sagt er. „Wer Teil der wirtschaftlichen Reise sein will, kann das.” Da ein großer Anteil der Mitarbeiter auch Eigentümer ist, ist die Motivation tief verwurzelt. „Es bringt Engagement, Kompetenz und langfristiges Denken,” fügt er hinzu, trotz der Komplexität, viele Stakeholder zu managen.
Talent als Wachstumsmotor
Aaro Mäkelä betont, dass die Fähigkeit von ALM Partners zu skalieren sowohl auf Menschen als auch auf Technologie beruht. „Wir bilden die meisten unserer Leute selbst aus,” sagt er. „Etwa 70% der Neuanstellungen kommen durch unsere internen Ausbildungsprogramme.” Die Nachfrage nach Rollen ist hoch, was der Firma eine ungewöhnliche Selektivität verleiht. „Für manche Positionen erhalten wir Hunderte, sogar Tausende von Bewerbungen,” merkt Aaro Mäkelä an. „Die Menschen, die wir auswählen, sind extrem talentiert und sie lernen sehr schnell.” Diese Investition in Fähigkeiten ermöglicht es dem Unternehmen, Qualität zu erhalten, während es schnell wächst.
Technologie und die Zukunft
Blick nach vorne sieht Aaro Mäkelä Technologie, die die Kernstärken von ALM verstärkt, nicht ersetzt. „Regulierung, Risiko und Daten bleiben unser Fokus,” sagt er. „Aber neue Technologien und AI-Werkzeuge ermöglichen es uns, diese Dinge effizienter zu machen.” Die Expansion in Europa wird weitergehen, jedoch immer verankert in Fachkenntnis. „Unsere Rolle ist es, Banken dabei zu helfen, sicher für die Gesellschaft zu funktionieren.”