Waarom bankstabiliteit nu een gegevensprobleem is
Interview met Aaro Mäkelä, CEO van ALM Partners
In de jaren sinds de wereldwijde financiële crisis hebben banken te maken gehad met een uitbreidend web van regelgeving, verhoogde controle en onophoudelijke gegevensvragen. Risicobeheer is niet langer een episodische oefening, maar een voortdurende operationele realiteit. Opgericht in Finland in 2011, heeft ALM Partners zijn bedrijf opgebouwd op dit kruispunt van regelgeving, gegevens en besluitvorming. Onder leiding van CEO Aaro Mäkelä is het bedrijf gegroeid van een klein specialistenteam tot een Scandinavische krachtpatser die banken helpt regelgevingscompliance te transformeren in een bron van stabiliteit en strategische duidelijkheid.
Ontstaan uit een crisis, vindt ALM Partners zijn oorsprong direct in de structurele tekortkomingen die aan het licht kwamen door de financiële onrust eind jaren 2000. Aaro Mäkelä, die zijn carrière begon in risicobeheer bij banken, herinnert zich hoe complexe producten, ondoorzichtige structuren en misplaatst vertrouwen in kredietkwaliteit systemische risico's vergrootten. “We konden zien hoe complexe producten en structuren zich ontwikkelden, en we maakten ons zorgen over hun effecten,” zegt hij. “Maar ik was nog steeds verrast door hoe groot en langdurig de gevolgen waren.” Die ervaring overtuigde hem dat risico niet op de marges beheerd kon worden – het moest ingebouwd worden in de dagelijkse bankoperaties.
Regulering na de crisis
Vanuit het perspectief van Aaro Mäkelä was de regelgevende reactie die volgde geen overreactie, maar een noodzaak. “Concurrentie in het bankwezen komt uiteindelijk voort uit een stabiel financieel systeem,” betoogt hij. “Het is niet mogelijk dat veel banken tegelijkertijd falen zonder ernstige kosten voor de samenleving.” Hoewel hij erkent dat naleving duur is, benadrukt hij dat de intentie goed is. “Het idee van regulering is goed en het gaat in de goede richting,” zegt hij, en voegt toe dat het begrijpen van kwaliteit belangrijker is dan simpelweg het aantal regels verhogen.
Van jaarlijks naar continu
Een van de grootste veranderingen die Aaro Mäkelä benadrukt, is de verschuiving van periodieke rapportage naar continu risicobeheer. “Veel regulerings- en risicoprocessen vinden tegenwoordig dagelijks plaats,” legt hij uit. “Sommige liquiditeitsmetingen zijn bijna real-time.” Dit maakt risicobeheer fundamenteel anders dan traditionele audits. “Onze dataprocessen zijn ontworpen om dagelijkse bankfuncties te ondersteunen,” zegt hij, wat een realiteit weerspiegelt waarin naleving en operaties niet langer te scheiden zijn.
Software met verantwoordelijkheid
ALM Partners reageert op deze complexiteit met software-gebaseerde diensten die nauw verbonden zijn met expertise. “Voor kleinere en middelgrote banken kunnen wij de verantwoordelijkheid voor het gehele reguleringsproces op ons nemen,” zegt Aaro Mäkelä. “Voor grotere banken bieden wij systemen die ze zelf kunnen runnen, ondersteund door experts die op hetzelfde niveau opereren als hun interne teams.” Hij benadrukt dat de rol van het bedrijf verder gaat dan alleen tools. “Wij zijn niet alleen software of consultants – onze prioriteit is het oplossen van het echte regelgevende probleem van de bank.”
Het datapuntmodel
In de kern van de aanpak van ALM is wat Aaro Mäkelä een Europese datapuntlogica noemt. "Dezelfde informatie moet slechts eenmaal worden gedefinieerd, ook al voedt het tientallen rapporten," legt hij uit. "We verzamelen de gegevens, voeren de berekeningen uit en vervolgens distribueren we ze efficiënt aan de regelgevers." Cruciaal is dat deze gegevens ook terugvloeien naar het management om de strategie te informeren. "Diezelfde informatie zou bedrijfsbeslissingen moeten sturen," zegt hij. "Anders wordt regelgeving slechts een kostenpost, geen voordeel."
Uitbreiden over Europa
Groei heeft gestaag gevolgd. Met ongeveer 220 werknemers en een jaarlijkse groei van ongeveer 20%, is ALM Partners uitgebreid van Finland naar Zweden en daarbuiten. "We realiseerden ons dat we een kritische massa aan klanten in Zweden hadden, dus het openen van een lokaal kantoor was logisch," zegt Aaro Mäkelä. Europa blijft het strategische focuspunt. "Regelgeving is Europees, en Europa is waar we het sterkst zijn," merkt hij op, zelfs terwijl de concurrentie toeneemt in grotere markten.
Eigendom als motivatie
Cultuur en eigendom ondersteunen die uitbreiding. Aaro Mäkelä beschrijft een bewuste keuze om waardecreatie breed te delen. “Vanaf het begin was het idee dat het bedrijf voornamelijk zijn mensen zijn,” zegt hij. “Als iemand deel wil uitmaken van de economische reis, dan kan dat.” Met een groot deel van de werknemers ook als eigenaren, loopt de motivatie diep. “Het brengt betrokkenheid, competentie en langetermijndenken,” voegt hij toe, ondanks de complexiteit van het beheren van veel belanghebbenden.
Talent als groeimotor
Aaro Mäkelä benadrukt dat de mogelijkheid van ALM Partners om te schalen evenveel op mensen rust als op technologie. “We leiden de meeste van onze mensen zelf op,” zegt hij. “Ongeveer 70% van de nieuwe aanwervingen komt via onze interne opleidingsprogramma's.” De vraag naar functies is hoog, wat het bedrijf ongewone selectiviteit geeft. “Voor sommige functies ontvangen we honderden, zelfs duizenden aanvragen,” merkt Aaro Mäkelä op. “De mensen die we kiezen zijn uiterst getalenteerd en ze leren zeer snel.” Deze investering in vaardigheden stelt het bedrijf in staat om kwaliteit te handhaven terwijl het snel groeit.
Technologie en de toekomst
Vooruitkijkend ziet Aaro Mäkelä technologie als een versterking, niet als vervanging, van ALM's kernkrachten. “Regelgeving, risico en data blijven onze focus,” zegt hij. “Maar nieuwe technologieën en AI-hulpmiddelen stellen ons in staat deze dingen efficiënter te doen.” Uitbreiding in heel Europa zal doorgaan, maar altijd verankerd in expertise. “Onze rol is om banken veilig te laten functioneren voor de samenleving.”