Pourquoi la stabilité bancaire est désormais un problème de données
Interview avec Aaro Mäkelä, PDG de ALM Partners
Depuis la crise financière mondiale, les banques font face à un réseau croissant de réglementations, à une surveillance accrue et à des exigences de données incessantes. Gérer les risques n'est plus un exercice épisodique mais une réalité opérationnelle continue. Fondée en Finlande en 2011, ALM Partners a construit son entreprise à cette intersection de réglementation, de données et de prise de décisions. Sous la direction du PDG Aaro Mäkelä, la firme est passée d'une petite équipe spécialisée à une puissance nordique aidant les banques à transformer la conformité réglementaire en une source de stabilité et de clarté stratégique.
Né d'une crise, ALM Partners trouve directement ses origines dans les défaillances structurelles révélées par les troubles financiers de la fin des années 2000. Aaro Mäkelä, qui a commencé sa carrière dans la gestion des risques bancaires, se souvient comment les produits complexes, les structures opaques et la confiance mal placée dans la qualité du crédit ont servi à amplifier le risque systémique. « Nous pouvions voir comment les produits et les structures complexes se développaient, et nous étions préoccupés par leurs effets, » dit-il. « Mais j'ai été quand même surpris par l'ampleur et la durée des conséquences. » Cette expérience l'a convaincu que le risque ne pouvait pas être géré en marge – il devait être intégré dans les opérations bancaires quotidiennes.
Régulation après la crise
Du point de vue de Aaro Mäkelä, la réponse réglementaire qui a suivi n'était pas une surréaction mais une nécessité. « La concurrence en banque provient ultimement d'un système financier stable, » argue-t-il. « Il n'est pas possible que de nombreuses banques échouent en même temps sans coûts sérieux pour la société. » Bien qu'il reconnaisse que la conformité est coûteuse, il souligne que l'intention est saine. « L'idée de la régulation est bonne et elle va dans la bonne direction, » dit-il, ajoutant que comprendre la qualité importe plus que simplement augmenter le volume de règles.
D'annuel à continu
Un des changements les plus significatifs qu'Aaro Mäkelä souligne est le passage d'une gestion par rapport périodique à une gestion des risques continue. « Beaucoup de processus réglementaires et de risque sont réalisés quotidiennement aujourd'hui, » explique-t-il. « Certains indicateurs de liquidité sont presque en temps réel. » Cela rend la gestion des risques fondamentalement différente des audits traditionnels. « Nos processus de données sont conçus pour soutenir les fonctions bancaires quotidiennes, » dit-il, reflétant une réalité où la conformité et les opérations ne sont plus séparables.
Logiciel avec responsabilité
ALM Partners répond à cette complexité avec des services basés sur le logiciel qui sont étroitement liés à l'expertise. « Pour les banques de petite et moyenne taille, nous pouvons prendre la responsabilité de tout le processus réglementaire, » dit Aaro Mäkelä. « Pour les plus grandes banques, nous fournissions des systèmes qu'ils gèrent eux-mêmes, soutenus par des experts qui opèrent au même niveau que leurs équipes internes. » Il est clair que le rôle de la société va au-delà des outils. « Nous ne sommes pas juste des logiciels ou des consultants – notre priorité est de résoudre le véritable problème réglementaire de la banque. »
Le modèle de point de données
Au cœur de l'approche d'ALM se trouve ce qu'Aaro Mäkelä appelle une logique de point de données européenne. « Les mêmes informations ne devraient être définies qu'une seule fois, même si elles alimentent des dizaines de rapports, » explique-t-il. « Nous collectons les données, réalisons les calculs puis les distribuons efficacement aux régulateurs. » De manière cruciale, ces données reviennent également dans la gestion pour informer la stratégie. « Ces mêmes informations devraient piloter les décisions d'affaires, » dit-il. « Sinon, la régulation devient juste un coût, et non un avantage. »
Développement à travers l'Europe
La croissance a suivi régulièrement. Avec environ 220 employés et une croissance annuelle d'environ 20%, ALM Partners s'est développée de la Finlande à la Suède et au-delà. « Nous avons réalisé que nous avions une masse critique de clients en Suède, donc l'ouverture d'un bureau local était logique, » dit Aaro Mäkelä. L'Europe reste le focus stratégique. « La régulation est européenne et c'est en Europe que nous sommes les plus forts, » note-t-il, même si la concurrence s'intensifie dans les grands marchés.
La propriété comme motivation
La culture et la propriété sous-tendent cette expansion. Aaro Mäkelä décrit un choix délibéré de partager largement la création de valeur. «Dès le début, l'idée était que l'entreprise est principalement ses personnes,» dit-il. «Si quelqu'un veut faire partie du voyage économique, il le peut.» Avec une grande partie des employés également propriétaires, la motivation est profonde. «Cela apporte un engagement, une compétence et une pensée à long terme,» ajoute-t-il, malgré la complexité de la gestion de nombreux intervenants.
Le talent comme moteur de croissance
Aaro Mäkelä souligne que la capacité d'ALM Partners à se développer repose autant sur les personnes que sur la technologie. «Nous formons la plupart de nos gens nous-mêmes,» dit-il. «Environ 70% des nouvelles embauches proviennent de nos programmes de formation internes.» La demande pour les postes est élevée, donnant à l'entreprise une sélectivité inhabituelle. «Pour certains postes, nous recevons des centaines, voire des milliers de candidatures,» note Aaro Mäkelä. «Les personnes que nous choisissons sont extrêmement talentueuses et elles apprennent très rapidement.» Cet investissement dans les compétences permet à l'entreprise de maintenir la qualité tout en croissant rapidement.
La technologie et l'avenir
En regardant vers l'avenir, Aaro Mäkelä voit la technologie amplifier, et non remplacer, les forces de base d'ALM. «La réglementation, le risque et les données resteront notre focus,» dit-il. «Mais les nouvelles technologies et les outils d'IA nous permettent de faire ces choses plus efficacement.» L'expansion à travers l'Europe se poursuivra, mais toujours ancrée dans l'expertise. «Notre rôle est d'aider les banques à fonctionner en toute sécurité pour la société.»