Por qué la estabilidad bancaria es ahora un problema de datos
Entrevista con Aaro Mäkelä, CEO de ALM Partners
En los años desde la crisis financiera global, los bancos han enfrentado una creciente red de regulaciones, un escrutinio más intenso y demandas implacables de datos. Gestionar el riesgo ya no es un ejercicio episódico sino una realidad operativa continua. Fundada en Finlandia en 2011, ALM Partners ha construido su negocio en esta intersección de regulación, datos y toma de decisiones. Bajo el liderazgo del CEO Aaro Mäkelä, la firma ha crecido de un pequeño equipo especializado a una potencia nórdica ayudando a los bancos a transformar el cumplimiento regulatorio en una fuente de estabilidad y claridad estratégica.
Nacido de una crisis, ALM Partners rastrea sus orígenes directamente a los fallos estructurales expuestos por las turbulencias financieras de finales de los 2000s. Aaro Mäkelä, quien comenzó su carrera en la gestión de riesgos bancarios, recuerda cómo los productos complejos, estructuras opacas y la confianza equivocada en la calidad del crédito se combinaron para amplificar el riesgo sistémico. “Podíamos ver cómo se desarrollaban productos y estructuras complejas, y estábamos preocupados por sus efectos,” dice. “Pero aún me sorprendió cuán grandes y duraderas fueron las consecuencias.” Esa experiencia lo convenció de que el riesgo no podía gestionarse en los márgenes – tenía que integrarse en las operaciones bancarias diarias.
Regulación después de la crisis
Desde la perspectiva de Aaro Mäkelä, la respuesta regulatoria que siguió no fue una reacción exagerada, sino una necesidad. “La competencia en la banca finalmente proviene de un sistema financiero estable,” argumenta. “No es posible que muchos bancos fallen al mismo tiempo sin costos serios para la sociedad.” Aunque reconoce que el cumplimiento es costoso, enfatiza que la intención es sólida. “La idea de regulación es buena y está yendo en la dirección correcta,” dice, agregando que entender la calidad importa más que simplemente aumentar el volumen de reglas.
De anual a continuo
Uno de los cambios más grandes que destaca Aaro Mäkelä es el paso de la presentación de informes periódicos a la gestión continua de riesgos. “Hoy en día, muchos procesos regulatorios y de riesgos se realizan diariamente,” explica. “Algunas métricas de liquidez son casi en tiempo real.” Esto hace que la gestión de riesgos sea fundamentalmente diferente de las auditorías tradicionales. “Nuestros procesos de datos están diseñados para apoyar las funciones bancarias diarias,” dice, reflejando una realidad en la que el cumplimiento y las operaciones ya no son separables.
Software con responsabilidad
ALM Partners responde a esta complejidad con servicios basados en software que están estrechamente vinculados con la experiencia. “Para bancos más pequeños y de tamaño medio, podemos asumir la responsabilidad de todo el proceso regulatorio,” dice Aaro Mäkelä. “Para los bancos más grandes, proporcionamos sistemas que ellos mismos operan, apoyados por expertos que operan al mismo nivel que sus equipos internos.” Él tiene claro que el papel de la firma va más allá de las herramientas. “No somos sólo software o consultores – nuestra prioridad es resolver el problema regulatorio real del banco.”
El modelo de punto de datos
En el núcleo del enfoque de ALM está lo que Aaro Mäkelä llama una lógica de punto de datos europea. “La misma información solo debe definirse una vez, incluso si alimenta docenas de informes,” explica. “Recopilamos los datos, realizamos los cálculos y luego los distribuimos a los reguladores de manera eficiente.” Es crucial que estos datos también fluyan de vuelta hacia la gestión para informar la estrategia. “Esa misma información debería impulsar las decisiones empresariales,” dice. “De lo contrario, la regulación se convierte solo en un costo, no en un beneficio.”
Expansión a través de Europa
El crecimiento ha seguido de manera constante. Con alrededor de 220 empleados y un crecimiento anual de aproximadamente el 20%, ALM Partners se ha expandido desde Finlandia hasta Suecia y más allá. “Nos dimos cuenta de que teníamos una masa crítica de clientes en Suecia, por lo que abrir una oficina local tenía sentido,” dice Aaro Mäkelä. Europa sigue siendo el foco estratégico. “La regulación es europea y Europa es donde somos más fuertes,” señala, incluso cuando la competencia se intensifica en mercados más grandes.
La propiedad como motivación
La cultura y la propiedad sustentan esa expansión. Aaro Mäkelä describe una elección deliberada de compartir la creación de valor de manera amplia. «Desde el principio, la idea era que la empresa son principalmente sus personas», dice. «Si alguien quiere ser parte del viaje económico, puede serlo». Con una gran parte de los empleados también como propietarios, la motivación es profunda. «Esto trae compromiso, competencia y pensamiento a largo plazo», añade, a pesar de la complejidad de gestionar a muchos interesados.
El talento como motor de crecimiento
Aaro Mäkelä enfatiza que la capacidad de ALM Partners para escalar descansa tanto en las personas como en la tecnología. «Educamos a la mayoría de nuestro personal nosotros mismos», dice. «Alrededor del 70% de las nuevas contrataciones provienen de nuestros programas de formación internos». La demanda de roles es alta, lo que le da a la empresa una selectividad inusual. «Para algunas posiciones recibimos cientos, incluso miles de solicitudes», nota Aaro Mäkelä. «Las personas que elegimos son extremadamente talentosas y aprenden muy rápido». Esta inversión en habilidades permite a la empresa mantener la calidad mientras crece rápidamente.
Tecnología y el futuro
Mirando hacia el futuro, Aaro Mäkelä ve la tecnología amplificando, y no reemplazando, las fortalezas principales de ALM. «La regulación, el riesgo y los datos seguirán siendo nuestro enfoque», dice. «Pero las nuevas tecnologías y herramientas de IA nos permiten hacer estas cosas de manera más eficiente». La expansión por Europa continuará, pero siempre anclada en la experiencia. «Nuestro papel es ayudar a los bancos a funcionar de manera segura para la sociedad».