« La planification financière, c'est la planification de vie ! »

Wirtschaftsforum: Monsieur Steinhart, Monsieur Wemheuer, depuis près d'un demi-siècle, GLOBAL-FINANZ AG assiste ses clients avec la couverture des risques, la préparation de la retraite et la planification financière – quelle approche est au cœur de votre activité ?

Bernd Steinhart : La planification financière est pour nous avant tout une planification de vie – et c'est selon ce credo, établi par un de nos fondateurs il y a 47 ans, que nous travaillons encore aujourd'hui. C'est pourquoi nous sommes complètement indépendants en matière de sujet, de conception et notamment dans le choix de nos produits. Notre structure de rémunération est ainsi homogène de sorte qu'il n'y a généralement aucun intérêt financier préférentiel. De nombreux distributeurs financiers aiment mettre certains produits en vitrine parce qu'ils offrent une commission attractive, et non parce qu'ils représentent nécessairement les meilleures solutions pour les besoins de leurs clients. Chez GLOBAL-FINANZ AG, en revanche, il n’y a fondamentalement pas de système Pay-to-Win.

Wirtschaftsforum: Dans quel domaine vos clients ont-ils besoin de votre aide à l'ère du banking en ligne et des plans d'épargne ETF à bas coûts ?

Frank Wemheuer : La plupart des produits financiers et d'assurance restent complexes dans le détail et deviendront probablement encore plus complexes à l'avenir plutôt que plus simples. En même temps, aucun client n'est comme un autre : lorsqu'il s'agit d'investissements à long terme, les crypto-monnaies, les métaux précieux ou les fonds gérés activement devraient-ils également jouer un rôle à côté des ETF ? Quelles sont les possibilités de subventions gouvernementales ou professionnelles disponibles - de Riester et Rürup aux avantages de l'épargne salariale jusqu'aux concepts d'investissement optimisés fiscalement ? Et à quoi le client veut-il précisément prévoir (y compris avec des produits d'assurance correspondants), quels sont ses objectifs dans la vie et quelles ressources financières a-t-il besoin pour les atteindre de manière fiable ? Face à toutes ces questions, de nombreuses personnes continuent de préférer consulter un conseiller financier compétent. Tous les partenaires commerciaux travaillant pour notre entreprise sont dotés de la certification DIN requise, ce qui leur permet de montrer qu'ils possèdent non seulement l'expertise technique nécessaire, mais qu'ils vivent également nos valeurs éthiques, durables et orientées client. 

Wirtschaftsforum : Que doit apporter un bon partenaire commercial ? 

Bernd Steinhart : Principalement, les partenaires commerciaux sont des personnes : nous écoutons et nous comprenons intuitivement la motivation intrinsèque de notre client - car la planification financière et l'investissement restent une question de confiance. Deuxièmement, nous nous considérons comme des prestataires de services, c'est pourquoi nous garantissons l'exécution inconditionnelle de toutes les commandes - le client peut compter sur nous à tout moment. Et troisièmement, les partenaires commerciaux, sur la base de leur expertise, sont des conseillers avisés : lorsque le client est perdu, il peut nous contacter par téléphone, e-mail ou en personne et obtient de notre part une évaluation compréhensible et approfondie - à l'instar du joker téléphonique dans "Qui veut gagner des millions ?". Sur cette base, une relation étroite se développe souvent entre le partenaire commercial et le client, ce que nous, en tant qu'entreprise, favorisons naturellement : les deux se connaissent souvent depuis des décennies, car beaucoup de nos partenaires commerciaux travaillent pour GLOBAL-FINANZ depuis plus de 30 ans. Lorsqu'un client voit alors changer ses circonstances de vie personnelles ou professionnelles, il sait exactement à qui s'adresser - et l'approche centrée sur l'humain de notre entreprise fonctionne dans les deux sens : car les clients comme les intermédiaires sont toujours les bienvenus dans la famille GLOBAL-FINANZ. 

Wirtschaftsforum : Que réserve l'avenir à GLOBAL-FINANZ AG ? 

Bernd Steinhart: Nous avons justement échangé ce matin avec un prestataire de services à propos de cette question – car de nombreuses possibilités s'offrent à nous pour soutenir encore plus complètement nos quelque 250 000 clients à l'avenir. Peut-être qu'en dix ans, chaque partenaire de distribution aura dix différents avatars, qui pourront aider leurs clients sur la base de l'intelligence artificielle pour de nombreuses choses de manière automatisée – et ce n'est que lorsque les choses deviennent vraiment compliquées que la conversation avec la véritable personne intervient. Mais même à d'autres niveaux, l'expérience client pourrait devenir encore plus fluide : par exemple, grâce à la suggestion automatisée d'assurances individuelles – comme lorsque la montre intelligente du client détecte qu'il vient de passer la frontière autrichienne ou qu'il est dans un téléski : il peut alors s'assurer directement et sans complications pour cette situation spécifique.

Wirtschaftsforum: En particulier, la jeune génération est préoccupée par le changement démographique et les caisses de retraite de plus en plus vides, quelle est votre conseil ? 

Frank Wemheuer: La plus grande erreur à faire est de se résigner fatalistement à ce qui arrive. Car les jeunes ont raison : parce qu'il a été manqué d'introduire une provision basée sur le capital, ils ne peuvent plus compter exclusivement sur l'assurance retraite allemande. Heureusement, la conscience de ce problème existe. Maintenant, il s'agit de canaliser cette prise de conscience en actions concrètes – et c'est justement là que l'expertise et l'expérience de partenaires de distribution qualifiés sont requises.