« Un bon conseil en patrimoine est personnel ! »
Interview avec Thomas Buckard, président du conseil d'administration de MPF AG
MPF AG de Wuppertal ne veut pas seulement gérer des patrimoines, mais aussi les personnalités derrière eux - car quand il s'agit d'argent, les besoins individuels peuvent parfois être fondamentalement différents. Le président du conseil Thomas Buckard a parlé avec Wirtschaftsforum de nouvelles classes d'actifs, la crise la plus difficile de sa carrière et les valeurs derrière son approche personnelle du conseil patrimonial.
Wirtschaftsforum : Monsieur Buckard, chez MPF AG, nous accordons une grande importance à prendre soin des personnalités et pas seulement des patrimoines – que cache précisément cette approche ?
Thomas Buckard : Je crois que la plupart des gestionnaires de patrimoine qui exercent leur métier dans l'esprit de l'image traditionnelle d'un commerçant honnête ne se distinguent pas tant que ça au fond. Récemment, nous avons fait réaliser par une agence des entretiens approfondis avec certains de nos clients et nous avons ensuite analysé en détail les résultats. Nos clients ont souvent mis en avant notre approche partenariale et presque familiale – et je trouve que cela décrit très bien notre attitude. Car nous ne nous occupons pas seulement de la gestion professionnelle du patrimoine qui nous est confié, mais nous agissons également comme partie d'un vaste réseau comprenant des professionnels du droit et de l'audit, en tant qu'interlocuteurs compétents pour des questions complexes relatives à la planification successorale dans les PME, aux dispositions pour les enfants et petits-enfants ainsi qu'à la gestion des fonds de dotation. C'est de cette approche holistique que découle également notre haute compétence en services. De plus, nous sommes fondamentalement authentiques dans ce que nous faisons.
Wirtschaftsforum: Comment cette authenticité se manifeste-t-elle dans les affaires quotidiennes ?
Thomas Buckard: Par la grande marge de manœuvre que nous donnons à nos employés et l'esprit d'entreprise prononcé qui en découle chez MPF AG, nous connaissons de première main les préoccupations et les défis de notre clientèle. Celui qui attend toujours une performance maximale et souhaite absolument battre le marché, franchement, se trompe d'adresse chez nous. Car nous sommes en faveur de stratégies d'investissement plus durables, qui se prouvent aussi en temps de crise.
Wirtschaftsforum: Il y en a eu beaucoup récemment.
Thomas Buckard: J'ai vraiment vu beaucoup de choses dans mes 43 ans de carrière – du Black Monday de 1987 à la crise des subprimes de 2008, en passant par la crise de la dette souveraine européenne quelques années plus tard. Mais la crise du coronavirus était probablement la perturbation la plus grave que j'ai jamais vécue. Tout à coup, le monde a connu un effondrement économique complet, un arrêt total avec des centres-villes déserts, des supermarchés en rupture de stock et d'énormes chutes sur les marchés boursiers. Nous avons également dû envoyer à deux reprises en une semaine un rapport de seuil de perte à nos clients – c'était un sentiment terrible. Normalement, dans cette situation, les gestionnaires de patrimoine doivent rassurer leurs clients.
Mais dans cette situation, j'ai presque vécu le contraire. D'innombrables clients nous ont appelés ou envoyé des e-mails exprimant leur confiance inébranlable et nous encourageant, affirmant que nous surmonterions également cette crise ensemble. Cela a été pour moi une confirmation incroyablement émouvante de l'attitude qui sous-tend notre gestion de patrimoine.
Wirtschaftsforum: Beaucoup de jeunes sont maintenant sceptiques à l'égard de la gestion de patrimoine professionnelle – le mot d'ordre du moment est : ETF!
Thomas Buckard: Je ne veux pas diaboliser cela: Nous travaillons aussi avec des ETFs – mais aussi avec beaucoup plus, comme des fonds thématiques, des valeurs individuelles et des obligations. Il y a bien sûr des cas où un ETF est clairement le choix approprié, par exemple si vous voulez investir chaque mois quelques centaines d'euros de manière régulière et diversifiée dans le marché avec peu d'effort. Mais imaginez que vous gagnez deux millions d'euros à la loterie ou que vos parents, propriétaires d'une entreprise de taille moyenne, vous donnent 400 000 EUR dans le cadre des exonérations de droits de donation – investiriez-vous vraiment toute cette somme dans trois ETFs? C'est précisément à ce moment que la plupart des investisseurs décident d'explorer d'autres champs d'investissement, ce qui peut considérablement réduire la volatilité d'un fonds d'actions.
Wirtschaftsforum: Le conseil classique est : restez investi dans le marché en temps de crise – et achetez de préférence plus de parts!
Thomas Buckard: C'est facile à dire quand on parle de façon abstraite de la meilleure stratégie d'investissement. Mais si vous voyez une perte d'un demi-million d'euros sur votre relevé de portefeuille, que vous lisez chaque jour dans le FAZ que tout va encore beaucoup empirer, et que les prophètes de la crise parlent d'un effondrement total de l'ordre économique, il faut une force psychologique énorme pour résister à cette ambiance apocalyptique et continuer à agir de manière froide, rationnelle et avec la distance professionnelle requise. Cependant, c'est là que réside la force de notre profession. Nous sommes heureux d'avoir pu attirer de nombreux jeunes employés ces dernières années qui souhaitent continuer sur cette voie avec nous. Pour les années à venir, nous aimerions particulièrement recevoir des candidatures de femmes qualifiées pour le service clientèle, afin de briser un peu ce domaine traditionnellement masculin et de bénéficier ainsi d'une perspective encore plus complète.