Zintegrowane Finanse: Przyspieszanie Finansowania MŚP w Europie
Wywiad z Vjačeslavem Lypko, Dyrektorem ds. Rozwoju Międzynarodowego w PragmaGO S.A.
Dla milionów małych i mikrofirm na terenie Europy, dostęp do finansowania pozostaje kluczowym czynnikiem wzrostu - i ciągłym wyzwaniem. Tradycyjne struktury bankowe są często zbyt wolne i nie są dostosowane do potrzeb mniejszych przedsiębiorstw, podczas gdy cyfrowe ekosystemy przekształcają usługi finansowe. PragmaGO S.A., z siedzibą w Katowicach, Polska, pozycjonuje się na tym skrzyżowaniu, oferując szybkie, w pełni cyfrowe i zintegrowane rozwiązania finansowe dla MŚP. Łącząc własną technologię, decyzje oparte na danych i silne partnerstwa z dostawcami płatności i platformami, firma zamyka krytyczną lukę rynkową. W rozmowie z Vjačeslavem Lypko, Dyrektorem ds. Rozwoju Międzynarodowego, dowiadujemy się, jak PragmaGO przekształca się w czołowego gracza na rynku zintegrowanych finansów i jak międzynarodowa ekspansja, zrównoważony rozwój i jasna wizja długoterminowa napędzają jego wzrost w Europie.
Początki PragmaGO sięgają dwóch firm: Premium Financial Group, założonej w 1996 roku, oraz Pragma Inkaso, założonej w 2002 roku. Premium Financial Group została wprowadzona na Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie w 2007 roku, a Pragma Inkaso na Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie oraz na Catalyst w 2010 roku. Fuzja w 2011 roku stworzyła silną, pozabankową platformę finansową. Zakup Mint Software w 2016 roku dodał potężne wsparcie informatyczne. Po rebrandingu na PragmaGO w 2020 roku i wprowadzeniu zintegrowanego finansowania, wzrost przyspieszył dzięki inwestorowi z sektora private equity w 2021 roku oraz partnerstwom, w tym z Allegro, Nexi, Netopia, PayU, Glovo oraz współpracą z EBRD. Ekspansja kontynuowana była w latach 2022 i 2023, a następnie wstęp na rynek rumuński w 2024 roku poprzez zakup Telecredit IFN S.A. Otworzyliśmy również dwie nowe firmy w Hiszpanii i Chorwacji, gdzie mamy już pierwszych partnerów, którzy wdrożyli nasze rozwiązanie kredytowe. W 2025 roku firma osiągnęła rekordowy rok z obrotem ponad 3 miliardy PLN i zatrudniając ponad 150 pracowników. Vjačeslav Lypko nie tylko kieruje międzynarodową ekspansją, ale także pełni role operacyjne na nowych rynkach, w tym Prezesa jednostki rumuńskiej, członka zarządu w Hiszpanii i Chorwacji oraz odpowiada za M&A i integrację.
Model cyfrowego kredytowania dla mikroprzedsiębiorstw
PragmaGO działa, stosując faktoring i zintegrowane finansowanie, które są wysoko zdigitalizowane, z procesami faktoringowymi w części całkowicie cyfrowymi, a w innych wspieranymi przez ekspertów, podczas gdy zintegrowane finansowanie napędza wzrost. „Zintegrowane finansowanie to w pełni cyfrowe, zautomatyzowane rozwiązanie kredytowe zaprojektowane specjalnie dla MŚP,” mówi Vjačeslav Lypko. Jego podstawą są rozwiązania Merchant Cash Advance wraz z BNPL dla firm. Skupia się wyłącznie na B2B, szczególnie na mikroprzedsiębiorstwach i jednoosobowej działalności gospodarczej. Chociaż model jest zasadniczo neutralny sektorowo, obsługuje firmy z sektorów detalicznego, gastronomicznego, podróżniczego, noclegowego, e-commerce i omnichannel. Pożyczki rozpoczynają się od około 750 EUR i mogą sięgać do 150 000 EUR w zależności od rynku, z automatycznymi decyzjami kredytowymi nawet w 90 sekund. Spłata jest bezpośrednio powiązana z dziennymi wolumenami transakcji, z typowymi okresami spłaty wynoszącymi cztery lub dwanaście miesięcy. Samo w Polsce w 2025 roku sfinansowano około 23 921 klientów. System jest zasilany przez własną technologię, w tym silnik kredytowy i zintegrowany widget, oraz wspierany przez wewnętrzny zespół IT liczący ponad 40 specjalistów. „Nie konkurujemy z bankami; obsługujemy segment, którego banki nie mogą skutecznie obsłużyć,” mówi Vjačeslav Lypko. Firma postrzega się jako wiodący gracz w zintegrowanym finansowaniu w swoim regionie, z partnerami wybierającymi ją ze względu na skalowalność, technologię, doświadczenie i siłę finansową. Zróżnicowana baza finansowa obejmuje dług notowany na giełdzie, EBRD, fundusze kredytowe i banki, z których niektóre działają jako partnerzy refinansujący. Poza finansowaniem, PragmaGO aktywnie wspiera partnerów kampaniami, webinar_{continued in next message}... out of space...